来源：系统管理员 发布日期：2021-09-16 点击量：471
文/王兰凤 上海财经大学校董，苏州银行党委书记、董事长
本文载于《中国银行业》杂志2021年第8期
导语：面对日趋复杂的经济大势和不断趋严的监管环境，未来高质量发展之路要走下去，更加需要银行工作人员坚守初心、凝聚士气、守好底线、同向而行，既有“如履薄冰，如临深渊”的态度，也有“心中有戒，则不逾矩”的觉悟，更有“君子检身，常若有过”的自省。
效益长航，诚信为本；和谐长航，廉政先行。近年来，银行业整体在经营业绩、资产质量、展业等方面备受关注，而监管机构对于银行业务、风控、合规等方面依旧严字当头。维护金融市场秩序安全稳定、增强行业清廉金融文化自信、激发金融反腐内生动力、践行金融企业社会责任成为行业“主旋律”。各家金融机构均立足可持续发展理念，充分发挥金融专业优势，以负责任的态度携手各利益相关方谋发展，聚焦员工行为管理强风险内控。
苏州银行作为苏州地方法人机构，持续回归本源经济，支持民营和小微企业发展，服务实体成为“苏式金融”的核心能力。依凭全行崇廉尚廉，不断丰富廉洁文化，拧紧思想行动的“总开关”，稳住安身立命的“压舱石”，倡廉心，助廉行，围绕三句话厚植“廉洁是福”的舒心沃土，构筑苏州银行与客户和谐共生的金融伦理体系。
群雁高飞头雁领，高举高打启幕金融伦理新局
伦理的本质即为一种社会关系，具体到金融行业，在资金融通环节各个参与者的互动行为形成了金融伦理，一般是从宏观层面的金融制度到中观层面的金融市场，再到微观层面的金融机构和金融个体依次展开。早在2008年国际金融危机后，银行业机构伦理缺失、从业人员行为失范等问题就引起了社会强烈关注。国际上，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行等部分国际先进银行将伦理融入公司治理，逐渐形成了伦理文化和规范的良好实践。在国内，对商业银行伦理规范体系、用软约束的非正式制度规范促进银行公司治理完善的呼声一直很高，苏州银行首先迈出关键一步。
首推金融伦理工作顶层设计。“欲影正者端其表，欲下廉者先己身”。除了必要的金融监管外，银行也需要坚守正确的价值理念，自觉承担应有的社会责任，围绕服务实体经济开展金融服务和业务创新，确保最大多数社会成员共享经济社会发展成果。同时，由于金融的高杠杆性和市场情绪的易传染性，良好的金融伦理也能够抑制决策冲动，帮助银行将稳健经营与谨慎决策内化为价值理念和经营准则。但国内对于金融伦理一直停留在理论探讨和呼吁的阶段。苏州银行在监管指导下首创并正式在董事会下设金融廉洁与伦理委员会，在更高层面加强金融“软约束”，提高金融“软实力”，将金融廉洁与伦理工作纳入公司治理范畴，以进一步加强廉洁金融建设，提升金融伦理水平，规范从业人员行为管理，构建和谐稳定的金融秩序。苏州银行这一举措，首次打开了金融伦理工作的实践之窗。该委员会在董事会授权下开展工作，设委员5名，委员包含执行董事、股东董事、独立董事。主要负责引导苏州银行塑造良好的伦理文化，构建有效的伦理行为规范体系，推进金融廉洁建设，预防各类金融犯罪；指导和规范苏州银行及员工在各类金融组织治理活动中的金融行为，使苏州银行及员工始终坚持依法经营、合规操作、廉洁从业；推动苏州银行积极履行社会责任，形成优秀的企业价值观和企业文化。
深化经营层面员工管理体系。在经营层下设员工行为管理委员会，在董事会金融廉洁与伦理委员会指导下开展工作。苏州银行员工行为管理委员会办公室设在总行人力资源部，主要负责委员会的日常事务。总行人力资源部作为牵头部门，各业务部门、风险管理部门、稽核审计部门及纪检合规部门等根据《苏州银行总行管理部室职责》以及对从业人员行为管理的要求明确职责，形成“各司其职、相互配合、共同管理”的员工行为管理体系，对从业人员行为进行监测、识别、预警、记录、处理和报告。
一把戒尺量始终，明规挺纪擦亮合规管理底色
本根固，枝繁叶茂；正气盈，百毒不侵。面对日趋复杂的经济大势和不断趋严的监管环境，未来高质量发展之路要走下去，更加需要银行工作人员坚守初心、凝聚士气、守好底线、同向而行，既有“如履薄冰，如临深渊”的态度，也有“心中有戒，则不逾矩”的觉悟，更有“君子检身，常若有过”的自省。
牢筑制度基石，让员工“不能”违规。“打铁还要自身硬”，要规范从业人员行为，必须补齐制度短板。一方面，苏州银行以员工行为管理工作为契机，持续强化整章建制工作。定期梳理内外部法律法规及规章目录并进行后评价，按季度根据规章计划定期跟踪修订和新增情况，确保按计划完成。将行为框入制度的牢笼，做到制度有覆盖、管理有抓手、合规有方向。另一方面，苏州银行开发上线“苏行法宝”手机APP规章查询软件，收录现行有效的内外规2749项，不定期发布《苏州银行法规速递》、合规风险提示、法律风险提示等，让每位员工随时随地都能查询、了解内外部新法新规以及法律合规风险提示。
从严排查追责，让员工“不敢”违规。一是把“从严治理”落到实处。苏州银行持续完善问责制度体系并保持问责高压态势，牢固树立“从严治理”理念，先后出台了问责制度、禁令“三十条”、违规积分制度等一系列问责制度。内部形成条线业务排查、专项工作排查、定期行为排查的纵横排查体系，基于制度建设，梳理员工行为管理薄弱环节，明确业务风险高危领域，依托专业业务条线，稽核、党建、纪检、人力，建立联动机制，开展全面排查，形成管理合力，遏制违法违规行为。二是构建“查打一体”管理体系。构建日常排查与专项排查相结合的严密排查体系，综合运用纪律处分、经济处罚等问责方式多管齐下，针对整治乱象、非现场统计、监管全面现场检查、员工行为管理等专项排查发现的重点问题，制定问责方案，按照“分层规范，宽严相济”的思路，明确“总行-总部/区域”分层管理的范围和权限，构建从涉刑案件到高频低害积分管理的多层次问责体系，并由总行统一问责。三是优化“六个维度”考核导向。制定《苏州银行经营机构合规内控评价办法（试行）》，从合规内控管理、监管评价、案防管理、反洗钱管理、法务管理和审计整改效果等六个方面，强化对总部、区域的分类指导和评价。将外部监管处罚和信访投诉作为监管评价的重要指标在考核中予以体现。对合规内控评价等级较低的机构，可取消其集体评先评优资格，并与各机构业务权限、资源配置等挂钩。
弘扬合规文化，让员工“不愿”违规。苏州银行坚持“以学促建、学以致用”，基于制度梳理、专项排查等工作内容，开展形式多样的合规教育学习活动。一是实施线上培训精准管理。不断对员工行为管理学习课件推陈出新，优化线上网络学院必修课程设置，按条线推送到员工，通过扎实开展合规培训，提高员工合规意识，不断营造合规文化氛围。二是加强合规案例警示教育。收集和梳理近年来外部监管处罚、信访、内部检查中的重大问责事项，制作警示教育系列课程。对典型性、代表性的非信贷诉讼案件进行分析总结，形成《非信贷类诉讼案例汇编》。通过线上培训方式，组织员工参与《民法典》《九民纪要》等相关培训。2020年开展各类合规培训、警示教育共计124次，总学时为215小时，参与教育培训11738人次。组织开展16场案件警示教育合规考试，参加考试5759人次。三是开展行为管理知识竞赛。2020年9-11月，苏州银行举办2020年员工行为管理知识竞赛，参加人数4558人，完成率为100%，通过人数4555人，合格率为99.9%，充分展示了苏行员工对于监管法规、苏行规章的掌握以及对员工行为管理的重视。
不待扬鞭自奋蹄，风清气正涵养家园文化新貌
立身修心以德为先，清正自律以廉为本。苏州银行自塑廉洁文化品牌，深化清廉金融内涵，完善清正廉洁制度，激发全行廉洁动能，全方位积极打造清廉金融文化品牌，旗帜鲜明宣传清廉金融文化理念，弘扬清正廉洁主旋律，传播正能量，提升员工队伍凝聚力、向心力，营造风清气正良好氛围，促进苏州银行业务高质量稳健运行。
深耕战略管理体系。一是事业部变革夯实根基。从2015年启动事业部变革，到2020年事业部变革2.0优化，苏州银行始终将金融廉洁与伦理、员工行为管理工作有机嵌入全行战略项目推进。在架构的不断调整过程中，苏州银行秉持“风控优先”的管理理念，加强员工行为管理相关部门的架构建设、队伍建设。二是新三年规划锚定航向。将员工行为免疫力，列入新三年战略规划发展方向，将行为管理提升到战略高度，将强制合规变合规自律，压实层级责任，形成全员合规风险文化理念。将清廉金融文化融入业务合规经营，常态化开展“清风行动”，严肃整治“四风”问题，紧盯履职回避、费用管理等领域严格把关堵塞漏洞；融入内控制度体系，完善清正廉洁制度8个并开展执行检查，把权利关进制度的笼子。三是人资体系重构再赋新能。依托全行人力资源体系重构契机，以员工行为管理专题咨询项目为落地，构建全行员工行为管理架构，明确各层级员工行为管理职责，建立员工行为数字化管理平台，完善员工违规问责标准，推行员工违规积分管理。
牢筑党建引领根基。苏州银行坚持党建引领，夯实清廉金融文化基础，将清廉金融文化融入党风廉政建设。充分挖掘红色基因，为清廉金融文化建设塑形铸魂、擦亮底色。坚持把清廉金融文化建设贯穿到党建工作各个环节，笃学笃行习近平新时代中国特色社会主义思想，系统增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。不忘初心、牢记使命，充分利用红色资源，加强理想信念教育、革命传统教育和先进典型教育，用红色文化教育人、激发人、引领人。学习党的纪律建设历程，引导干部员工增强纪律意识和廉洁意识，知敬畏、存戒惧、守底线。一是成立党风廉政建设委员会。同26个二级党委、100个基层党支部签订党风廉政建设工作责任状，并接受派驻纪检监察组督导。全行20个二级党委配设纪委书记、6个直属总支配设纪律检查委员、100个基层党支部选举纪检委员，形成“横到边、纵到底”的纪检监察队伍。二是打造金融廉洁文化品牌。精心打造以“廉洁是福”品牌为主线的特色文化品牌26个，并各自建立传统文化阵地，利用行内党建活动室、图书室、走廊等建立“廉洁文化园地”，利用行内期刊电子平台，开设廉洁文化专栏，发布廉洁文化影像、文章等自塑文化氛围。创建自主品牌“苏行先锋”，开设要闻速递、学习中心、风采展示、小纪课堂等专题栏目。三是升级“海棠花红”党建阵地。建立850平方米的苏州银行党群服务中心，组织开展各类活动，包括五四纪念——101周年主题团日活动、党建合作暨文心书架进百家活动等。通过开展清廉金融文化宣传教育，着力培育清廉文化的学习、教育、宣传氛围，全力打造以清为美、以廉为荣的价值取向。
今年是建党100周年，是“十四五”规划的开局之年，苏州银行将继续坚持党建引领，坚定“深耕苏州、面向江苏、融入长三角”的发展战略，以“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”为战略制高点，为苏州银行新三年战略规划开好新篇，以高质量全面从严治党成效和高质量企业经营发展成果向党的百年华诞献礼，为“十四五”规划贡献苏式金融力量。
来源：中国银行业杂志公众号
